在这一背景下，该行引入同盾科技——重塑智能决策引擎，夯实全行级业务联防联控的风险防御屏障与智能管控中心；形成从业务制度、基础数据、技术手段、应用工具到运营机制，核心技术完全自主可控的立体风险监控体系，引领具有时代标志的银行数字化风险管理变革。

​项目背景&目标

作为国内核心一级资本净额、资产规模、净利润等指标最强的银行之一，这家国有大行在风险管理方面充分运用科技手段，2021年引入同盾科技对行内运行的决策引擎，从标准、运维、配置、扩展性等多方面进行重塑，形成集数据整合、数据治理、建模分析、业务联动、智能决策于一体的风控中台，打通底层数据、统一中间层技术、隔离上层场景。

具体来说，从银行业务维度形成全行级的特征库，以主维度形成用户的风险标签，风险标签又分为交易反欺诈、信贷反欺诈、收单商户风控、账户安全保护、营销反作弊等可拆可合的场景，按照不同的主题域，确定不同的标签体系，再构建出用户360度的风险画像，支撑全行业务的接入。上层应用场景、数据及核心知识体系做一定的隔离，支持前台的“按需索取”与“多级授权”。

同盾科技专家入场后，先后与行方科技、风险、产品、业务等部门专家沟通调研，全面了解该行现行决策引擎及指标平台建设情况，包括基础平台、业务覆盖、数据接入、风险管控及运营，并充分考量外部市场变化与技术前沿迭代趋势；在此基础上，双方为项目拟定以下具体目标：

决策引擎建设：从全局及统一管理的角度出发，搭建可支撑多业务线、高可用、高并发能力的全行级智能决策平台，形成以特征中心和决策中心为核心的智能决策引擎，交易风控水平需达到行业领先；

指标平台建设：建设指标计算平台为核心的统一数据处理体系，涵盖实时指标和离线指标两大模块，满足不同业务线多元化指标特征服务需求，未来支撑更大范围拓展；

个性化适配改造：建设可视化展示视图、权限设计以及数据安全审计模块，可供各部门联防联控机制下独立使用、权限隔离、权限分配和授权，自定义展示决策分析的结果；

新建智能决策引擎系统需保证运营稳定、高可用、易扩展；实时特征加工、风险决策等核心功能准确及时高效，可视化配置灵活易用。

项目交付

同盾科技架构专家、业务专家与交付专家基于项目实施特点、业务需求、测试情况，结合该行资源及项目排期，制定了完善的项目规划设计书及上线计划；并依托行业深厚实施经验设计了完善的回退方案，保证切换工作顺利进行同时确保上线计划对业务运行近乎“零影响”。

依托旗下“天策-决策引擎”“极溯-指标平台”等核心软件产品和业务安全专家，同盾团队采用成熟先进的项目管理方法，细致开展软件产品客户定制化分析，并在此基础上以瀑布式敏捷定制化开发方式进行系统实施，缩短项目实施周期，采取必要的措施将项目实施风险降至最低，经过为期数月的实施交付，同盾协助这家国有大行已达成以下成果：

一、建设了与业务场景匹配的风险决策体系：规则引擎体系可便捷适应各业务渠道系统的服务接入，系统具备延展性，日后可快速接入其他渠道或产品进行监控。

二、将不同来源的结构化和非结构化数据汇集整合，来自不同渠道、产品和实体的交易信息采用统一格式将数据传送给规则引擎，建立统一的数据标准规范。同时，字段级按照统一维度进行整合，确保同一实体在规则引擎中的唯一性和完整性，实现信息的跨域共享，形成全行统一的风险决策体系，并与客户层面的反欺诈风险名单库和客户档案库对齐，打通不同条线间的信息孤岛。

三、实现指标、规则的无代码化管理，支持可视化方式编写业务策略，使非技术部门的业务人员参与策略设计及运营；满足任意复杂场景的规则界面化配置。同时，业务策略也作为核心资产集中管理，提供透明高效的决策服务支持；实现业务策略的统一管理，为内部运维人员提供系统化支撑。

作为智能决策引擎的核心，同盾为该行交付的风控决策中心由三部分组成，分别是前置服务中心、交易风控中心、业务全景视图。

1、前置服务中心主要负责业务系统与决策引擎的集成对接，业务系统将信息传输给决策引擎，决策引擎将最终结果返回给客户业务系统。

2、交易风控中心是交付内容的核心功能模块，包含了风控决策、风险预警、事件管理、事件核查，案件管理等，为客户提供全流程的风险管控服务。

3、业务全景视图通过对系统中数据的汇集、计算、比较、分析，生成一张张可视化的业务视图供客户业务人员查看，以了解当前业务运行及风险态势情况。

为项目提供落地解决方案及技术原型的同时，同盾专家还配套为行方提供了相关的技术咨询与支持服务，来保障业务的正常运转及平滑升级。

该项目运用的软件产品“天策-决策引擎”由同盾科技自主研发，拥有完全自主知识产权。天策运用大数据、人工智能、生物识别、机器学习、边缘计算等前沿科技，为客户建立涵盖不同业务场景的风险侦测与信息共享机制，实时动态感知风险全局变化，增强全天候的风险自动监测能力，实现“风险看得见、查得准”。同时，利用数字化手段透过复杂业务表象，为银行提供穿透式风险分析，并建立跨部门、跨场景的联防联控体系，确保“风险拦得快、管得住”。最后，通过主动防御、全面洞察、精准施策，降低对客户交易身份认证和风险挑战，让“好客户”尽量对风控无感，从而全面优化客户体验。

项目效果&创新价值

同盾科技协助该行建设的新一代智能决策引擎体系，各项性能指标均为国内银行业最高水平，其中规则计算准确度达到99.999%，数据特征加工速度、实时风险决策服务响应时间也达到业内最高水准。数据对接、特征计算、规则模型配置均支持可视化配置，且实时生效。

同时，该项目还将不同的场景服务划分到不同的物理集群，进一步保障异常服务影响范围，提升服务运行的风险隔离能力和稳定性。在数据安全合规方面，整体设计方案将各业务部门数据相互隔离，并提供授权及管控流程，目的是基于风险决策数据保密性要求，遵循《数据安全法》《个人信息保护法》等法律法规要求数据最小范围授权访问的原则，降低决策数据泄露的风险。

结语

风控体系水平的高低决定着金融机构的竞争力，面向未来，这家国有大行在同盾科技协助下建设的智能化、数字化驱动的风险智能决策体系，将大数据、云计算、机器学习、深度学习等技术创新，与风控业务逻辑、流程等相融合发挥乘数效应，使风险管理全面进入“自适应、可量化、高精准、敏捷化”的全新阶段。