在这一背景下，该行引入同盾科技“云图-知识图谱”技术，协助该行多个业务条线分别从自身业务需求出发，整合及深挖行内外数据，扩大风险管理范围，为各业务风险防控体系提供有力支撑。今年以来，该行扩大这一技术在信用卡风险客户，如套现代偿、贷中风控等场景的探索应用，落实全流程强化科技赋能风险管理理念；利用同盾的行业专长和技术产品强化防控机制，通过定制技术方案对长期以来形成的难以应对的寄生灰产进行精确打击，为业务安全运行持久护航。

01 业务痛点

信用卡积分是银行为鼓励用户刷卡提供的福利，利用积分可以兑换实物或者虚拟权益等，因此也被欺诈分子视为必争之地。据媒体报道，国内多地警方在过去几年连续破获多起信用卡非法套现、交易异常案件，单起案件涉案交易金额从数千万至数亿元不等，有些涉案团伙已形成危害巨大的灰色产业链，扰乱正常的金融市场秩序，给银行信用卡业务带来巨大的资产不良率风险。

近期，银保监会也向各大银行通报信用卡业务检查发现主要问题，要求银行完善异常交易监测，有效监测识别套现行为，强化管控措施力度。

信用卡业务一直是该股份制银行核心竞争优势之一。2020年，该行信用卡中心顺应消费趋势，精准定位目标客群，针对高净值人群、年轻网购及信贷等不同客群，通过产品创新、多维场景、差异化服务满足其消费需求，实现客群结构的优化。

该行规模庞大的信用卡业务，自然也会引起不法分子的注意。为此，风控团队持续开展可疑行为筛查工作，希望通过知识图谱深度关联、图算法等能力进行有效风险防控。

02 “云图”风险客户识别管控应用

该行信用卡中心通过引入同盾云图-知识图谱技术，构建基于关系网络的排查工具，自动关联风险客户特征，识别风险客户并进行风险管控，整理和分析挖掘客户关联特征，反哺风控策略，提升非正常用卡行为的排查分析效率与风险管控能力。

事实上，同盾云图-知识图谱产品是一体化知识图谱构建与应用解决方案，通过提供统一的知识图谱构建平台、知识计算、图挖掘框架和应用产品方案，运用知识抽取、知识计算、语义分析等人工智能技术，能提供高效、灵活、智能的知识加工和应用能力，帮助用户快速从数据中提炼知识，实现金融、保险、互联网、企业及政府等多个领域业务的智能决策。

· 关系网络构建

在本项目中，同盾云图针对该行面临的非正常用卡行为，通过接入客户用卡行为数据，构建多维度、多链路的基础关系网络。

· 自动化风险排查

面向风险排查场景，云图提供“核查中心”，可实现自动化风险识别和用户自主创建核查分析。核查中心提供可视化关联图谱、风险指标、风险报告、添加标签和核查处置等功能，帮助业务人员高效、精准识别风险。

在风险客户识别与管控业务中，基于已构建的信用卡图谱和上述核查模式，通过配置业务规则，深入挖掘可疑模式结构，匹配相似的图结构和关联群体，生成异常可疑风险团伙。

同时，提供自动化的风险排查工具，可自定义搜索方式，并可查看所命中的业务规则，以及所在团伙的图谱展示，并可导出数据作进一步的核实调查。同时，为业务提供案件关联分析可视化工具，可实现单个或多个不同实体的关联分析，可疑案件溯源分析及认定，实现案件和名单的快速响应和处置，提高工作效率。

· 风险管控应用

基于知识图谱关联指标组件，构建风险客户非正常用卡行为识别图谱指标池，通过中心度、风险传播等图算法，构建实体和关系群体的集中度和紧密度指标，刻画知识图谱实体是否存在异常特征，通过API接口方式对接策略系统，提供指标查询，并通过风险管控结果不断迭代图谱指标及算法能力，从而提升案件排查分析效率和风险管控能力。

· 案件名单积累沉淀

同盾云图-知识图谱平台提供批量上传、知识库维护、业务分析打标等功能模块，支持将历史积累的案例数据，通过批量导入模式同步到图谱平台中，不断的积累与沉淀，闭环应用在案件排查、风险群体挖掘及风险防控上。

03 业务效果

自2021年3月下旬上线以来，该行风险客户排查与管控能力上了一个新台阶，业务人员风险排查工作效率提升数倍。目前，知识图谱挖掘可疑名单管控率和交易异常行为的识别效能得到了大幅提升。

事实上，同盾云图-知识图谱技术在该行多个风控场景发挥显著作用。2020年，该行通过同盾云图-知识图谱技术，整合行内外数据并进行深入挖掘，打通公私、存贷关系，建立包含企业、个人、事件的关系图谱，构建全行风险识别、风险传导、风险监控的统一平台。

不仅如此，同盾云图-知识图谱技术在银行等金融机构的风险管理、反洗钱、智能营销等诸多细分场景都拥有广阔的应用空间。知识图谱的应用，将深化银行人工智能、云计算、大数据等新技术应用，增强银行的科技弹性。对于提升银行的技术支撑能力、运营和管理效率也将起到积极的推动作用。更重要的是，这一技术有助于银行高效利用海量的非结构化数据，丰富完善客户画像，对风险实现联防联控的同时，提升银行业务与客户需求的匹配程度，从而进一步提升客户体验和服务质效。