同盾科技赋能头部险企建立健全智能风控体系
2024-5-21 18:10
近年来，科技成为推动保险业转型的核心力量，人工智能、云计算、大数据等核心技术在保险价值链中的应用日益普及，保险行业科技化、精细化、敏捷化发展趋势凸显。在这一背景下，某头部险企持续转变经营理念，以数字化转型驱动业务模式和治理方式变革；特别是在风险管理领域，公司积极落实银保监会最新监管要求，并引入第三方科技力量同盾深度赋能，对信用保证保险业务风险管理进行信息化和智能化改造，建立了一整套业内领先的覆盖反欺诈、信用风险评估、信用风险跟踪等环节的智能风控体系。
项目背景及目标
根据该公司非车险业务发展策略，融资性信用保证保险业务被定位为业务发展的战略性险种。为了在风险可控的前提下谨慎有序发展此类业务，公司将信保业务方向定位为小额分散的个人业务为主，兼顾企业类小额融资保证险。 该公司信保业务具有小额分散、保单量大、时效要求高等特点，要求风控系统能够实现全线上信贷审批，全自动风险甄别和全流程风险管控，因此必须建设一套功能强大的风控反欺诈系统，以满足优质高效处理信保业务的要求。 为此，该公司引入国内领先的人工智能服务商同盾科技，完善信用保证保险风控反欺诈系统建设，对贷前审核、准入、反欺诈过滤、信用风险评估、信用风险跟踪和监控形成有力支撑；同时，系统需要对接第三方合规数据，并对贷后资产质量实现有效监控。 同盾保险科技相关专家入场后，对客户业务深入实际调研，并与客户业务专家拟定了项目系统的两大目标： 其一，显著提升公司的反欺诈决策流程效率，实现风控决策的独立化，降低和解除风控系统与IT系统之间的强耦合。 其二，提高公司的风险管理能力，通过对贷前准入、反欺诈、信用评分卡等模型开发和实时部署，有效解决实时性欺诈风险。 项目交付 结合客户当下现实挑战和长期业务发展需要，本次合作中同盾科技从业务视角出发，依托旗下核心软件产品“天策-决策引擎”为该公司交付了全流程、智能化风险管理体系，充分满足监管要求，并为实现信保业务长期价值的目标打下基础。 第一，项目构建了系统性的智能反欺诈闭环，所有资产端客户要进入反欺诈系统后，通过各类风控策略，在对接三方合规数据和人行征信数据基础上，形成反欺诈策略体系，实时过滤欺诈客户。 反欺诈系统可通过可视化界面完成指标、策略、决策流的创建、配置及审核；支持通过拖拽组件的方式快速配置、调整决策流，以应对不断变化的风控需求。实现与三方服务、模型等的对接，灵活配置风险决策流程，满足不同行业、不同客户、不同业务场景的差异化需求。 第二，项目构建了完善的信用模型体系，针对不同风险客户，进行客群细分，不同客群对应不同核保通过率，确保低风险客户对应高通过率，高风险客户对应低通过率。模型体系覆盖模型的部署、版本管理、测试、上下线、监控与预警等功能，支持后台规则配置和脚本编辑配置方法，支持模型优化，支持对策略、模型、指标的历史数据回测等验证功能。 第三，项目构建了全面的数据对接和处理体系，并通过可视化配置，灵活快速接入支撑业务功能模块的初始参数，并支持对导入的原始因子进行衍生和加工，供风控系统直接使用。 具体来看，在数据对接方面，项目建设了统一的进件对接接口，并实现字段可配置化。在此基础上，高效对接配置风控规则和模型要使用的内部数据源、外部数据源，并对进件字段的相关校验。数据管理方面，实现了统一的数据服务对接管理功能，实现数据的统一查询、统一数据加工；此外，针对衍生变量的加工，具备一定数量的指标模板和函数，减少后续开发。 第四，项目构建了可视化的风险大盘，对贷前各项策略指标、通过率，对贷后逾期率、迁移率、Vintage分析等，在风险大盘中均有全局性报表展现，使决策者得以从全局化视角实时掌握风险管理动态。 项目效果 在同盾科技的协助下，该公司建立了功能完整、操作便利、业务逻辑友好的智能风控体系，如期实现了项目预计的各项目标，包括： 1、完成信用保证保险风控反欺诈系统平台建设，支持贷前审核、反欺诈过滤、信用风险评估和三方数据对接等功能。 2、系统采用微服务分布式架构建设，可实现风控决策的独立化，降低和解除风控系统与业务系统之间的强耦合。 3、风控规则和模型实现界面化开发和实时部署，提供模型相关的K-S、PSI等指标的监控，提高客户风险管理能力，有效解决实时性欺诈风险。 4、与多家数据服务商快速对接三方合规数据，为策略和模型训练和优化提供更多数据支持。 值得一提的是，该公司引入同盾科技国内领先的业务安全平台“天策-决策引擎“，可全面覆盖场景风险，并将专家经验与人工智能相结合，实现数据、指标、规则、模型、决策流及运营审核等模块的统一管理与灵活配置。 同时，这一平台以风险计算中台和运营中台为核心，实现跨行业联防联控的反欺诈多业务、全渠道的一站式接入，形成集风险诊断、策略制定、风险处置以及风控运营的一整套“端到端”反欺诈系统，结合丰富的专家经验策略和机器学习模型，为该公司构建了风控全流程体系。目前，同盾“天策”已在五家国有大型银行，多家股份制银行、头部保险公司、大型互联网企业和超大型国企落地。 数字化、智能化金融时代，构建高效的反欺诈体系，离不开技术、场景与数据，该公司通过建设覆盖全生命周期的风控体系，为有效提升风控效率、降低风控资源投入奠定基础。同时，风控体系的智能化建设深化了该公司人工智能、云计算、大数据等新技术应用，增强公司的科技弹性。数据智能应用还能最大限度地实现流程自动化、决策智能化。未来，该公司将继续立足行业需求，扎根技术创新，夯实智能安全生命线。
